NISAという言葉をよく聞くようになりましたが何なのかよくわからないという人は多いとおもいます。

NISAとはなにか結論から先に言うと

「株や投資信託での値上がり益や配当金（分配金）にかかる税金が非課税になる」

という制度になります。

課税、増税ばかりの日本ではありがたい制度ですが、投資ということもあってか利用している人はまだまだ少ないようです。

なので資産形成をはじめている人や、これからはじめようとしている人に、NISAの制度や種類を知ってもらい物価上昇などにも耐えられる骨太の資産づくりをしていってほしいです。

できるだけ簡単に説明していくので最後まで読んでいただき、

非課税制度を存分に活用して将来のライフイベントなどにそなえましょう。

NISAとは？

NISAとは「少額投資非課税制度」のことで、イギリスのISA(Individual Savings Account という個人貯蓄口座)をモデルに導入され、日本（NIPPON）の頭文字をとってNISAという名前になりました。

家計の資産形成の支援・促進を図るために考案され、年間の非課税枠に上限はありますが、株式や投資信託の売却益、配当金にかかる税金が非課税になるという中長期の資産形成に向いた制度です。

将来のためにぜひ利用したいですね。

NISA口座は銀行口座や証券口座のように複数つくることができず、1人1口座しか開設することができないので、どこの証券会社で口座を開設するのかよく考えましょう。

NISAの種類

NISAには一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAの3種類があります。

気を付けなくてはいけないのが一般NISAとつみたてNISAは併用できないということです。

つみたてNISAを開設したら一般NISAはつくれないということになるので注意が必要になります。

くわしい内容は以下のとおりです。

一般NISA

一般NISAとは、上場株式や投資信託などに投資して得た利益、配当にかかる税金が最長５年間非課税になるという制度です。

まとまった資金があり株の売買をメインにかんがえているなら一般NISAをえらびましょう。

ですが一般NISAは上級者向けなので投資初心者の人にはオススメしません。

一般NISAの主な内容は下記のとおりです。

リスクはありますが投資した株がどれだけ値上がりしても非課税期間内であれば利益に税金がかかることはありません。

大きな売却益が狙えるので投資に自信がある人は挑戦してみるのもいいとおもいます。

ただし一般NISAは2023年までの制度になります。

つみたてNISA

つみたてNISAとは２０１８年から開始された初心者向けの少額投資非課税制度です。

一般NISAと同じで投資で得た利益や配当金にかかる税金がゼロになりますが、

非課税枠が年間４０万円、投資期間が２０年となっていて、

少額からコツコツと長期で資産形成を目指すのに適した制度になっています。

つみたてNISAの主な内容は下記のとおりです。　

• 対象者　　　　　　　　日本に住む２０歳以上の人
• 年間非課税枠　　　　　４０万円
• 運用期間　　　　　　　２０年間
• 選べる商品　　　　　　金融庁が定めた投信とETF
• 途中売却　　　　　　　いつでも可
• ２０年間の最大投資額　８００万円　　

仕事がいそがしい、趣味に時間をかけたいなど

資産運用をほったらかしな感じでやりたい人におすすめです。

つみたてNISAで選べる投信は金融庁が認めた商品のみなので、初心者の人にも選びやすくなっていますが、金融機関によって取り扱っている商品が異なるので注意が必要になります。

ジュニアNISA

ジュニアNISAとは2016年にスタートした子供の未来のための資産形成を応援する制度で、0歳から19歳以下の未成年が対象です。

運用・管理は原則、親権者などが代理でおこないますが名義は子供になります。

ですがジュニアNISAの投資可能期間は、2023年で終了してしまうので注意しましょう。

• 対象者　　　　　　　　日本に住む未成年の人（成年年齢の引き下げにより2023年は0歳から17歳が対象）
• 年間非課税枠　　　　　新規投資額８０万円
• 運用期間　　　　　　　５年間
• 選べる商品　　　　　　金融庁が定めた投信とETFなど
• 途中売却　　　　　　　18歳までは払い出し制限あり

• 運用管理者　　　　　　親権者（両親・祖父母など）

• 新規投資可能期間　　　2023年（2024年以降は新規購入はできません）

2024年以降、ジュニアNISAの新規購入はできなくなりますが、運用期間の満了の5年間を迎えても18歳になるまで非課税で引き続き保有することができます。

新規購入できる期間が短いのでジュニアNISAをはじめようとしている人は注意してください。

まとめ

まとめです。

NISAとは家計の資産形成の支援・促進を図るために考案され、株の売却益などにかかる税金が非課税になるという中長期の資産形成に向いた制度でしたね。

NISAには、

• 「一般NISA」
• 「つみたてNISA」
• 「ジュニアNISA」

の3種類がありそれぞれ特徴がありました。

一般NISAは、まとまった資金があり株の売買をメインにかんがえている投資家向けで、リスクは高いですが大きな利益を得られる可能性もある上級者向けの制度でした。

つみたてNISAは運用非課税枠は少ないかわりに運用期間が20年と長いので長期投資に適した制度。

小額からはじめられて、つみたて設定をしてしまえば ほったらかしでも大丈夫なので

初心者や いそがしい人向けです。

ジュニアNISAは、子供の未来のための資産形成を応援する制度で、0歳から19歳以下の未成年が対象。

2024年以降は新規購入はできなくなってしまいますが、教育費などのために始めようと考えている人は早めにスタートしましょう。

物価や光熱費の上昇などの問題を乗りこえられるように

非課税制度を利用して資産形成をすすめたいと私はおもっています。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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これから投資を始めようと思っている人や投資初心者の人にまず始めてほしいのがこの投資信託になります。

少額からでも始められて積み立て設定をしてしまえば、ほったらかしでもいいので仕事が忙しい人や趣味をたのしみたい人にオススメの資産運用方法です。

投資上級者や資産家の多くの人も投資していると言われていますが、もちろん投資なので元本割れのリスクや投資してはダメな商品があるので基本的な知識は必要になります。

「そもそも投資信託って聞いたことがない。」

「聞いたことはあるけどよく知らない。」

という人もおおいと思うのでここで簡単に説明します。

この記事では基礎的な

をわかりやすく説明していこうと思ってるのでざっくりとでも頭に入れておいてください。

投資信託（ファンド）とは

投資信託（ファンド）とは、投資家から集めたお金を1つにまとめて、債券や株式などへ投資して運用し、その収益を投資家に還元する商品のことをいいます。

ファンドと言っても投資信託と投資信託の商品（楽天VTIなど）両方の意味を指すので、少しややこしいですが言葉や文章の前後の雰囲気でなんとなくわかると思います。

投資信託の運用成績は様々な要因（世界情勢など）によって利益を得たり損失を出してしまったりする元本が保証されていない金融商品です。

そもそもリスクをとらなければリターンを得ることはできないので銀行預金とはべつとおもわなくてはいけません。

集めたお金をどのような対象にどのような割合で投資するのかは投資信託の商品によって変わり、運用は専門家（ファンドマネージャー）が行います。

なので、むずかしい知識などは必要なく、きほん任せっきりでいいところも初心者にオススメするメリットの一つです。

投資信託の運用は短期ではなく長期での運用が基本で時間をかけると勝てる確率が高くなるというデータがあります。

ですが、過去のデータは未来を確定しないので信頼しすぎないようにしましょう。

常にリスクと背中合わせというデメリットがあることを胸に刻んでおいてください。

ということで次は、投資信託の主なメリット、デメリットを知りましょう。

投資信託のメリット

少額から投資できる

ネット証券なら100円からスポット購入ができるので初めて投資する人は少額から少しずつ値動きになれていけます。

自動積み立てができる

自動で積み立ての設定をしてしまえば基本、ほったらかしでもOKです。クレカでの設定がオススメ。

分散投資ができる

投資信託の投資対象は世界中の株や債券、不動産などに多岐にわたり、リスクが分散されているのでリスク分散がされている。

もし投資先が分散されていないと暴落が来た時に多大な損失を出してしまうでしょう。

投資初心者にとって上記のメリットは非常におおきのではないでしょうか？

さらに個別株と違いじぶんで業績などの分析をする必要がなく、プロであるファンドマネージャーがあなたの代わりに運用してくれるというのもうれしいですね。

投資信託のデメリット

手数料がかかる

ネット証券で投資信託の購入手数料が無料になっているところが多くなってきてますが、保有しているときにかかる信託手数料はかかってしまうので注意が必要ですね。

信託手数料は投資信託の種類によって違いますが、低いもので0．10％以下、高いもので2％以上など様々あり、今は基本的に信託手数料の低いものがオススメだとおもってください。

＊投資信託の種類についてはあとで説明します。

慣れてくると暇

仕事が忙しい人にとっては投資信託が暇なのはありがたいことですが、投資に慣れて楽しくなってきた人には、やることがなさ過ぎて物足りなく感じてしまうでしょう。

ですが、空いた時間を趣味や家族との団らん、そして投資の勉強などにつかうのもいいのではないでしょうか。

希望の金額で売買できない

投資信託の金額（基準価格）がわかるのは、その日の取引の申し込みが締め切られた後なので投資家は基準価格がわからない状況で売買をしなければなりません。

と言っても投資信託の基本は長期での運用なので

「もう一日待てばもっと安く買えたのに」

など細かい金額は気にしないようにしましょう。

元本割れする可能性がある

このデメリットはリターンを得るには必要なリスクなので仕方ないと割り切りましょう。

ここまで投資信託のおおまかな説明とメリット、デメリットを説明してきましたが、なんとなくでもわかっていただけたでしょうか？

つぎは次は投資信託の仕組みについて説明しますね。

投資信託の仕組み

ここからは投資信託の仕組みについて説明しますね。

最近、暗号資産（仮想通貨）詐欺や投資詐欺などが多発していて金融庁が詐欺にあわないよう注意をだしていますが、特にSNSで投資に誘われて被害にあう人が多いようで、有名人でも投資詐欺にあってしまったというニュースも聞いたりしますね。

もしかして

「投資信託にも疑いを持っている人も多いのでは？」

と思ったので、投資信託は信頼のおける３つの機関が運用、管理をおこなっていることをせつめいしたいと思います。

～投資信託に関わる３つの機関とは～

投資信託は運用会社でつくられ、販売会社と呼ばれる証券会社や銀行などが窓口となり多くの投資家から資金をあつめます。

集めた資金は1つにまとめて信託銀行に保管され、運用会社がどこの何に投資するのか指示をだします。

この３つの機関がそれぞれを監視する役目も果たし、悪いことができない仕組みになっているので安心してお金を預けられることができます。

１．販売会社とは

証券会社や銀行などのことを言い、投資家の口座の管理などを行います。投資信託の販売や償還金、換金や分配金の支払いなどもする投資家の窓口的な存在です。

２．信託銀行とは

信託銀行とは、普通の銀行と違い「銀行業務」「信託業務」「併営業務」の３つを行っている銀行のことを言い、投資家から集めた資金の管理を行い、運用会社の指示で株や債券に投資します。

３．運用会社とは

投資信託会社、投信会社とも呼ばれ、投資信託の運用の指示を行います。

また、投資信託を開発したり、運用の投資判断を行い決算ごとに運用報告書を発行したりします。

ファンドマネージャーという専門家が、世界経済や金融情勢、企業の決算などを分析して運用を行う重要な役割を果たす機関です。

これら３つの機関が私たちのお金を預かり、管理、運用してくれるので安心して資産を任せられるのではないでしょうか。

まとめ

最後にまとめです。

投資信託（ファンド）とは

投資家から集めたお金を1つにまとめて債券や株式などへ投資して運用し、その収益を投資家に還元する商品のことで、世界情勢などによって利益を出したり損失を出したりする元本が保証されていない金融商品でしたね。

運用は専門家（ファンドマネージャー）が行うので、投資家はむずかしい知識は必要なく長期で運用すると利益が出る確率が高くなるという過去のデータがあるということでした。

ですが、過去のデータは未来を確定しないので信頼しすぎないようにしましょう。

そして、投資のメリットには

• 少額から投資できる
• 自動積み立てができる
• 分散投資ができる

という初心者や忙しい人に非常にうれしいメリットがありましたね。

次はデメリットで

• 手数料がかかる
• 慣れてくると暇
• 希望の金額で売買できない
• 元本割れの可能性がある

などがありましたが、うまく付き合いたいですね。

投資信託には

• 販売会社
• 管理会社
• 運用会社

があり、それぞれの役割を果たしながら監視しあう仕組みで成り立っているので、自分の大切なおかねを信じてあずけられますね。

さて、ここまで基本的なことをざっくりと説明してきましたが、いかがだったでしょうか？

最初はむずかしいかもですが、わからなくなった時に何度も読み直しに来てください。

少しでも将来のお金の不安を解消できる資産作りを始めてくれる人が1人でもいてくれると幸いです。

ここまで読んでいただき、ありがとうございました。

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だれもが良いところに住みたい、旅行に行きたいなどやりたいことや色々な夢があると思います。

ですがその反面、老後には不安しかないという人もおおいのではないでしょうか？

その夢ややりたいこと、不安などのおおくはお金があると解決できるとおもいませんか？

お金がすべてとは言いませんが、お金があるとほとんどの不安や困りごと、いいところに住みたいなどの希望を解決できるとおもいます。

ですが今の日本は賃金があがらないのに社会保険料や税金、物価があがり生活していくので精一杯という人がおおいのではないでしょうか？

しかし、このまま何もしないでいると未来はなにも変わりません。

それどころか悪くなっていく可能性がたかいとおもいます。

そんな問題を解決する方法としてわたしは

「資産運用」をオススメします。

資産運というと

「専門知識が必要」

「ギャンブルでは？」

と勘違いしている人が多いと思います。

ですが少しの知識とお金、そして時間と資金の分散をすることでリスクを減らし老後の問題や将来の不安を軽減できる素晴らしいものだとわたしは感じています。

資産運用は資金がある人に有利ですが、少額からでも投資をはじめるメリットはあるのでほかの誰でもないあなた自身のために、小さくてもいいのでまずは明るい未来への第一歩をふみだしてみませんか？

ここでは、

「これから投資をはじめようとしている人」

「投資をはじめたばかりの人」

「投資はこわいからチョット…」

など投資について色々なデメリットを持っている人にわかりやすくせつめいしたいとおもいます。

この記事でわかること

最後まで読んでいただけると幸いです。

なぜ資産運用が必要なのか

いま日本には少子高齢化による年金問題やあがらない賃金など様々な問題があり明るい未来を描けない状況が続いてますね。

「もっと裕福な生活がしたい」

「老後の生活不安をなくしたい」

と思っている人も多いと思います。

わたしもその中のひとりですが収入は上がるどころか減っていってるのが現状です。

過去に書かれた日経新聞の記事によると世帯人数2人以上の勤労者世帯の可処分所得は20年間で5％(月額24,000円強）しか増えていなく同じ期間に社会保険料は35％(月額約17,000円）増えたそうです。

この状況がこの先も続く可能性もあり、良くなる可能性どころか悪くなる可能性のほうが高いと考えられわたし的にはなにも行動をおこさないのは投資をやるよりリスクが高いとおもいます。

投資のリスクに関しては後ほどお話しします。

いま現在も猛威をふるっている新型コロナウイルスでは多くの人の収入が減りつらい生活をしているが多いと思います。

「もっと貯金をしておけば」

「収入を増やす努力をしておけば」

など後悔してしまいますね。

コロナ禍だけではなく過去にもお金の問題にあたまをかかえて途方に暮れる経験をしたことがある人がほとんどだとおもいます。

わたしもお金の問題に直面するたびに

「日々せつやくして貯金をして将来に備えよう」

と思ったりしたのですが

「数千円ずつ貯金しても」とか

「いくら貯めたらいいのか？」

「ゴールがわからない」

などの理由で行動を先延ばしにして貯蓄は進まずお金の問題にまた出会ってしまうということを繰り返していました。

多くの人がこの問題から抜け出したいとおもっていることでしょう。

なので給料があがらず銀行の金利が低い今の日本で生活を楽にするためには自分だけではなくお金にもはたらいてもらわなければこの厳しい状況から抜け出すのは非常にたいへんということに一人でも多くの人にきづいてほしいです。

さらに日本が抱える老後の不安…

私が毎月読んでいる「ダイヤモンド・ザイ」での年金受給者への

「今お金に困っていますか？」

というアンケート調査によると

お金に困っていないと回答した人の、株などからの年間運用収入のある人の割合は約７０％。

それに対してお金に困っていると回答した人では80％以上の人が運用収入ゼロという結果がでていました。

お金に困っていないと回答した人で老後のお金の準備を始めたのが50代以下という割合が約70％と多く、早くからリタイア後の生活を意識して行動していたということがわかりますね。

ちなみにお金に困っていると回答した人の60％以上が60歳以降に老後のお金の準備を始めたそうです。

この結果から早いうちに生活を見直して節約し少額からでも資産運用に取り組むのが重要だということですね。

資産運用を知ろう

まず資産運用の基本は

• 収入を増やす
• 支出を減らす
• 入金力を上げる

ことですが、すぐに改善できるのは②の支出を減らすことです。家計簿をつけて無駄な支出を削減し少額でもいいので投資にまわしましょう。いまは100円からでも投資ができ、クレジットカードでの積み立て設定をしてしまえば後はほったらかしでも大丈夫など、まいにち家事や仕事に追われている人でもはじめやすくなっています。なのでまずは1,000円ぐらいの投資からスタートして長く継続することを心がけ少しずつ慣れていきましょう。

ただし病気やケガなどもしものときのために6ヶ月分ぐらいの生活費を確保することが理想と言われているので、貯金を殖やすことを優先しながら少しずつ投資資金を増やしていきましょう。

ですが「少額での投資なんて意味がないのでは？」

という声が聞こえてきそうですがそんなことはありません。

それはなぜかというと

という理由があげられます。

多くの人は

「おかねが減るのは嫌だな」とか

「どんな値動きをするのだろう？」という不安を抱え最初の一歩を踏み出せない人が多いと思います。

なので試しに１０００円ほどの金額でインデックス投資信託をはじめてみましょう。

インデックス投資信託については別で説明します

少額とはいえ毎日の値動きが気になったり日経平均や経済ニュースなどにも興味をもったり、リスクとの付き合い方や知識が増え値動きにも慣れていったりとメリットが多いので少額でもいいので少しでも早く行動をおこすのが大切です。

貯金をなかなか増やすことができなかった私が

証券口座などで使用できる資産運用シミュレーターをつかうことで

「ここの支出を減らして投資額を３０００円増やしたら２０年後にこんな金額になるから節約をがんばろう」

と行動するようになったり

「年金をもらう６５歳までに金融資産○○○万円をめざそう」

など目標や希望がもてるようになりました。

将来の不安が軽減されるのは今のわたしにとって精神安定剤になっています。

下のグラフは私が使っている楽天証券の積み立てシミュレーターです。

積み立て額は無理のない金額でいいですがリターンは投資信託で１５年から２０年の運用平均（だいたい3％～7％といわれています）の中間程度の4％にしてます。なので積み立て期間もおなじにしてますがいろいろな運用年数でもためしてみましょう。

はじめは１０００円からでも良いので一歩を踏み出すのが大切です。

１０００円だとこんなかんじです。

なんとなくでもわかってきたり資金に余裕がでてきたら積立金額を増やしていきましょう。

次は５０００円に増やしてみます。

５０００円だと結構増えますね。

ですが

「積立期間が２０年は長い」

「もっと早くお金を増やしたい」

と思う人もいるかと思いますが短期間でたくさんのお金を得ようとするとギャンブル的になってしまい苦労して貯めたお金を一瞬で失ってしまうことになりかねないので最初のうちは手を出さないほうがいいでしょう。

今まで読んできた本や雑誌に書いていた言葉に

「２０年後に１８０万円になると言われてもピンとこない人が多いと思います。そんな時は積み立てを開始したのが２０年前で今現在のあなたの手元に１８０万円があると思ってください。多くの人がいま現在このお金があるとすごく助かるとおもいます。」

という文章がありました。

（記憶では横山光明先生著書の「３０００円投資生活」で読んだ気がするのですが見当たらないので知っている方がいましたら教えていただきたいです）

考え方ひとつでこんなにも気持ちが変わるのかと心に

「グサッ」

とささりました。

この言葉は私の心を変え、やる気をおこしてくれたいまでも大切な言葉になっています。

このことを忘れずにいま行動をおこして明るい未来、そして不安のない老後を未来の自分がおくれるようにいま資産運用をはじめましょう。

未来の自分を救えるのは今の自分なのですから。

しかし、将来に資産がマイナスになってしまうという未来もゼロではないので資金管理や投資配分をしっかりして投資は自己責任でおこなってください。

そして、上のシミュレーターは過去のデータに基づいて算出されていますが、

「過去のデータは未来を確定しない」

ので期待しすぎないようにしましょう。

では次に投資のリスクについてお話ししましょう

株式投資のリスク

多くの人がリスクとは危険やマイナスといったイメージを持ってるとおもいますが投資の世界では価格の上下の振れ幅のことを言い､プラスに動くこともリスクとされています。

そしてリスクとリターンは比例しハイリスクハイリターン、ローリスクローリターンといった感じになります。

つまりローリスクハイリターンのような話しを持ちかけられた時は詐欺である可能性が高いので十分注意しましょう。

しかしハイリスクローリターンはあるのであたまの片隅にいれておいてください。

個別株（トヨタやソフトバンクなど）の短期の取引で高いリターンを得ようするのはハイリスクハイリターンになりリスクが高まる上級者向けのやり方になるので初心者は手を出さないのが賢明です。

理由は２つあります。

まずひとつ目は

さらに株（個別株）で破産したとか借金をかかえてしまったというのを耳にしたことがある人もいるとおもいますが､これは信用取引といって証券口座に保証金（最低30万円）を担保に3.3倍のお金を借りれるという制度で失敗してしまったからです。

例えば値上がりを狙って信用取引でレバレッジ（テコの原理）をかけたあとに暴落にまきこまれると一瞬で借金を背負い株式市場から退場させられてしまいます。

株式市場はプロでも損失を出してしまうハイリスクな世界で初心者は個別株には手を出さず分散投資をしてくれる優良な投資信託で自分の大切なお金を守りながら時間をかけて増やしていくのが得策です。

ただ投資信託には似ている商品の名前がたくさんあり、どれを選んでいいのかわからなくなってしまうと思うので先ほど出てきたインデックス投資とともに別の記事で説明したいと思います。

まとめ

最後にこの記事のまとめです。

今の日本は少子高齢化により年金問題やあがらない賃金など明るい未来が描けない状況が続いてますね。

世帯人数2人以上の勤労者世帯の可処分所得は２０年間でわずか５％増なのに対して社会保険料は３５％も増えていて、将来に対してなにも行動をおこさないのは投資をやるよりリスクが高いとわたしは感じています。

年金受給者でお金に困っていない人は株などからの年間運用収入があるひとの割合が70％ほどで、早くから老後のお金の準備を始めた人たちも多いというアンケート結果が出ていました

そして投資の基本では

1. 収入を増やす
2. 支出を減らす
3. 入金力を上げる

ことが重要ですが、もしもの時のために生活防衛資金を6ヶ月程度貯めることも意識しつつ少額でもいいので早めに投資の世界に身を置くことも重要です。

少額での投資は意味がないなんてことはなく

• よくわからない世界に踏み込むときは少額から
• 少しずつ値動きになれる
• 節約するための目標ができる

などがありましたね。

これから投資をはじめようと思っている人は節約や投資金額を下げて、はじめやすく継続し続けられる環境をつくることを心がけるのも大切ではないでしょうか。

証券会社の積み立てシミュレーターをつかい、節約してういたお金を投資にまわしたら将来どれぐらいのリターンになるのか調べるのもモチベーションを保つきっかけになりますね。

そして20年間積み立てをしても180万円ほどにしかならないのかと思ってしまう人は自分が20年前に積み立てを始めて今現在の自分の手に180万円があると想像しましょう。

そうすると嬉しいし助かりますよね。

20年後の自分もきっと助かるとおもいます。

そして投資のリスクについてトヨタやソフトバンクなどの個別株は高いリターンが得られるかわりにハイリスク。

さらにまとまった金額が必要で値動きも激しいので初心者は手を出さないのが得策ということでしたね。

そして信用取引という制度はかなりハイリスクで破産してしまう可能性もあるのでやめておきましょう。

ハイリスク、ハイリターンやローリスク、ローリターンなど、リスクとリターンは背中合わせなので

「ローリスク、ハイリターン」という投資の話しを持ちかけられたら詐欺だとおもいましょう。

金融庁のホームページに暗号資産の詐欺の相談件数が急増していると注意されているので気をつけてください。

いい話には裏があると警戒し大切な資産を守りましょう。

さて、資産運用について私の思ったことや経験を書いてきましたがいかがだったでしょうか？

この記事で資産運用の大切さを知った人や、始めようと思ったけどまだ行動していなかった人の背中を押すことが出来たら幸いです。

投資は元本割れのリスクがあるので自己責任で無理のない運用をしてください。

ここまで読んでいただき、ありがとうございました。

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資産運用をはじめる前、年収が５００万円台から３００万円台に減ってしまった私も思っていましたが

「貯金ができず将来や老後が心配」

「お金が無くて何もできない」

こんな悩みがあるのに資産運用にまわすお金なんかないと思ってしまいますよね。

ではどうするのか結論から言うと

• 楽天経済圏で生活する
• 楽天ポイントは投資に使う
• 期間限定ポイントで日用品を買う

こんな感じです。

すでにやっているという人もいるかと思いますが大切なことなのでここで説明しますね。

楽天経済圏で生活する

２０２１年、楽天ポイント獲得で多くの改悪が報じられショックを受けた人は私を含め多いと思います。

ですが、それでも楽天のサービスがオススメだということに変わりはないと感じているので順に説明していきますね。

楽天ポイントクラブに入る

楽天ポイントクラブはポイントを管理するのに必要なアプリです。

利用可能ポイントや獲得予定ポイントの情報だけではなく会員の優待やお得なポイント獲得情報などもあるので必ずはいるようにしましょう。

楽天カードを作りキャッシュレス化しよう

このカードがないと何も始まらないので楽天カードはサクッと作って、生活をキャッシュレス化してしまいましょう。

楽天カードで食料品や光熱費など生活にかかるお金をすべて支払うと貰える楽天ポイントが増えるのと、楽天カードアプリで楽に家計簿をつけることができるのでおススメです。

プラチナカードは作らなくていいですが、Edyはつけたほうがいいと私はおもいます。

使い方としてはコンビニでの買い物は楽天Edyを使い、スーパーでの食料品をクレジットで支払いするようにすると管理しやすいからです。

楽天Edyのチャージは楽天カードからの設定にすると楽ですしポイントも貯まります。

（私はEdyの残高が１０００円以下になったら５０００円チャージに設定してます）

コンビニは高いのでできるだけ寄らないように心がけると節約もすすみますね。

楽天銀行、楽天証券の口座を作る

投資をするのになくてはならないのが楽天証券と楽天銀行です。

楽天証券なら楽天カードで引き落とし購入ができるので、最初の設定さえしてしまえば、ほったらかしにしてても大丈夫です。

あとは勝手に積み立てしてくれるので、獲得した楽天ポイント（期間限定ポイントを除く）をスポット購入したり資産の推移を見る程度でいいでしょう。

そして楽天銀行と楽天証券をマネーブリッジ（紐づけ）でつなげると、楽天銀行の普通預金金利が大手銀行の最大１００倍にアップします。

楽天銀行の普通預金残高が

３００万円以下だと年０．１％（取引後 年０．０７９％）

３００万円超だと年０．０４％（取引後 年０．０３１％）

になります。

微々たるものですが貰えるものは貰いましょう。

楽天市場で買い物をしよう

買い物をするだけでポイントが貯まるので日用品や雑貨など何か買うときは楽天市場を利用してポイントを獲得しましょう。

忘れてはいけないのが次の３つで

特にお得なのが年４回（３月６月９月１２月）開催される「楽天スーパーセール」です。

普段から買い物リストを作って必要なものを安く購入しましょう。

注意点としてどれも自分でエントリーしなくてはならないので忘れずに買い物前に必ずエントリーしてください。

投資に使えない「期間限定ポイント」は楽天市場で日用品などの購入に使うなど節約のために使用するのがおススメです。

まとめ

投資資金をつくろうという今回の記事でしたが

まず楽天経済圏で生活をし、キャッシュレス化をすすめて楽天ポイントを獲得しようということでしたね。

そして楽天銀行の金利の優遇をうけながら、楽天証券で楽天（通常）ポイントを投資につかい、

期間限定ポイントは投資信託の購入に使えないので、楽天市場で日用品などを買うときに使うなど節約のためにつかうのがおススメということでした。

楽天市場では５と０のつく日など、お買い得な日や獲得ポイントアップの日にまとめて購入するのも効果的なので積極的に利用しましょう。

ここまで私がやっている楽天経済圏とキャシュレス化のはなしをしましたが、気を付けることとして完璧を求めないことです。

大きな効果を得られるのはいいことですが、最初は小さくても長く続けて少しずつ節約とポイント獲得量を増やせるよう心掛けることが大切です。

小額でもポイントを集め節約し

少額からでも資産運用をはじめてくれる人がいてくれると幸いです。

ここまで読んでいただきありがとうございました。

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